手術萬一失敗，保險可以理賠嗎？

有媒體報導美國一名氣象主播史塔爾（Jessica Starr），近日因不堪近視雷射手術後遺症的折磨而輕生，這是11月以來第二起，因近視手術後遺症而輕生的案例，引發外界對近視雷射手術安全的熱議。 儘管這則不幸案例，是與手術失敗有關的醫療問題，且發生在國外，但這則新聞可以讓保險夥伴，從以下幾個角度向保戶進行解說，以切入「有哪些保險可以提供相關保障」的行銷話題。

給付手術的保單 首先，是「手術」方面的給付。目前有提供「手術」方面給付的保單，主要有住院醫療險及專門的手術險。但是，不論是以上哪一種保單，都必須是以「治療」，而非純粹「愛美」為前提。 例如住院醫療險的示範條款中，在「除外責任」一項中，就特別將「美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型，不在此限」列為除外不保（不予理賠）。 所以，單純從這個新聞來看，假設當事人不是純粹因為治療，而施行這種LASIK手術，再加上這種手術並不需要住院，只需在門診施行即可。所以，多數住院醫療險可能不會提供相關給付。

手術失敗後的相關理賠

其次，則是「手術失敗」的問題。如果是一般的住院醫療險，是以給付住院實際花費為前提，所以，假設手術之後發生需要住院，或是再動手術以進行治療的話，保單會進行理賠。 但是，如果嚴重一些，因為手術中對於麻醉藥的過敏，或是手術失敗而導致當事人身故，不僅一般壽險會提供給付，從一些法院判決來看，包括「非由疾病引起之外來突發事故而導致死亡」的意外險，也會提供保險理賠。 但以此新聞中的當事人為例，並不是因為手術失敗而身故，而是因為不耐後遺症的折磨而自殺。所以，如果她投保的是意外傷害險，則保險公司不會因此而提供保險理賠金。

自殺身亡保單賠不賠 再者，是有關於當事人「自殺」一事。如果當事人購買的是一般壽險，且只要保單條款裡的「除外責任」項目，有「自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者，本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任」，且是投保超過2年後才自殺，保險公司依然會履行賠償的義務。

至於意外傷害險，則因為其給付前提為「非由疾病引起之外來突發事故所導致」，從過往的法院判決來看，除非家屬能夠證明因為長期憂鬱或服用藥物，導致當事人精神不濟、意識不清而造成死亡，否則，恐怕也是領不到理賠金的。

資料來源:好險網