失能險熱賣 中風、彌留、身故…能申請嗎？

中風、截肢、彌留能申請失能險嗎？六大保戶疑問解密

每個人都有可能因遭受意外或疾病導致失能的風險，因此，市面上不乏各種失能扶助險，但失能狀態究竟有哪幾種類型？壽險業者表示，一般來說，失能常見的狀態類型包括機能喪失、機能障害、運動障害及器官缺損等四大類型，大部份保單都會再附上失能程度與保險金給付表，以利判定。

為因應「身心障礙者權利公約(CRPD)」，行政院已通過保險法修正案，經總統公告後，確定將保險法中「殘廢」用語全面改為「失能」，法規更改後各家保險公司的保單條款都得更改。

法規通過後，保險法與保單條款中要刪除有關「精神障礙或其他心智缺陷」與「心神喪失或精神耗弱之人」的文字，改以民法第14條有關監護宣告的規定以「喪失工作能力者」來取代，將「殘廢」改為「失能」，所以「殘廢險」將全面改為「失能險」，原本的「失能險」則全面以「喪失工作能力險」取代。

Q1：什麼狀態才算是失能呢？

A1：當傷病發生起，經過六個月治療後症狀固定，且被保險人仍然存活。

Q2：王小明發生車禍又延誤送醫，導致左腳截肢，也要等到六個月才算失能嗎？

A2：如果截肢這類已經症狀固定的情況，可立即認定失能，就不需等六個月，保險公司必須當下理賠。

Q3：陳伯伯插管臥病一年後離世，符合要件失能嗎？

A3：插管六個月後症狀固定，就屬於失能。

Q4：李大嬸突然中風，送醫急救後三天過世，這三天都處於昏迷，算不算失能三天？

A4：沒有經過六個月治療後症狀固定，並不符合失能的要件。邁向死亡的過程，必然會產生器官、神經、心臟呼吸系統等持續衰竭，症狀是持續惡化的，所以不符合失能保險理賠條件，

Q5：小沈的爺爺生前長期失能，小沈整理爺爺遺物發現失能扶助險保單，可否申請理賠？

A5：不一定。部分失能扶助險的保單條款規定，被保險人「在失能診斷確定日仍生存」才能申請失能扶助保險金給付。

Q6：劉奶奶因故失能，家屬初期照顧開銷大，可以先請領一大筆失能生活扶助保險金嗎？

A6：不一定，得視該被保險人最初購買之保單是否有明訂此部分之保障；若保單條款有「保證給付期間」，可向保險公司申請將尚未領取的失能生活扶助保險金，依預定利率貼現計算一次給付。

資訊來源:聯合新聞網